EBOOK Instytucje parabankowe w Polsce

.. Ksiazka dotyczy prawnych aspektów dzialalnosci instytucji parabankowych w Polsce  spóldzielczych kas oszczednosciowo-kredytowych, instytucji platniczych, biur uslug platniczych, instytucji pieniadza elektronicznego oraz instytucji kredytowych. .. Publikacja jest skierowana przede wszystkim do radców prawnych, adwokatów i sedziów, a takze do pracowników spóldzielczych kas oszczednosciowo-kredytowych, instytucji platniczych, instytucji kredytowych, banków oraz instytucji nadzorczych. Zagadnienia w niej przedstawione powinny zainteresowac równiez studentów prawa, administracji i ekonomii, doktorantów, uczestników studiów podyplomowych oraz przedstawicieli doktryny.  ( ) Czy mozliwa jest w Polsce jedna wspólna regulacja prawna instytucji parabankowych, wzorowana na prawie bankowym (a moze wspólna dla nich i banków), i czy bedzie to mozliwe w bliskiej przyszlosci? (...) Ten wlasnie problem postawil sobie Witold Srokosz jako cel badawczy swojej monografi i, która zamierzony cel osiagnela w wyniku bezprecedensowych pod wzgledem zakresu i glebokosci rozwazan skladajacych sie na calosciowy obraz sytuacji prawnej instytucji parabankowych w Polsce ( ) . Prof. dr hab. Eugenia Fojcik-Mastalska
Wykaz skrótów  17
Wstęp  25
Rozdział 1Działalność bankowa  29
1.1. Pojęcie działalności bankowej  29
1.2. Działalność depozytowa  32
1.2.1. Zakres działalności depozytowej  32
1.2.2. Pojęcie depozytu dla potrzeb statystyki monetarnej  37
1.2.3. Element zwrotności jako najważniejsza cecha działalności depozytowej  39
1.2.4. Działalność depozytowa a działalność inwestycyjna  42
1.2.5. Działalność depozytowa a działalność ubezpieczeniowa  50
1.2.5.1. Pojęcie działalności ubezpieczeniowej  50
1.2.5.2. Działalność depozytowa a ubezpieczenia gospodarcze (osobowe i majątkowe)  52
1.2.5.3. Działalność depozytowa a ubezpieczenia społeczne  54
1.2.6. Działalność depozytowa a wydawanie pieniądza elektronicznego  63
1.2.7. Działalność depozytowa a świadczenie usług płatniczych (działalność płatnicza)  68
1.3. Działalność bankowa wykonywana przez podmioty inne niż banki  72
Rozdział 2Rodzaje instytucji parabankowych w Polsce  76
2.1. Pojęcie instytucji parabankowej  76
2.1.1. Pojęcie instytucji parabankowej w doktrynie prawa  76
2.1.2. Instytucja parabankowa a monetarna instytucja finansowa  81
2.1.3. Pojęcie instytucji parabankowej a pojęcie instytucji kredytowej  83
2.1.4. Pojęcie instytucji parabankowej a pojęcie banku  83
2.1.5. Pojęcie instytucji parabankowej a pojęcie instytucji finansowej  84
2.2. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe  86
2.2.1. Cechy konstrukcyjne spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych  86
2.2.1.1. Działalność depozytowo-kredytowa jako cecha charakterystyczna spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej  88
2.2.1.2. Forma organizacyjno-prawna spółdzielni jako cecha konstrukcyjna spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej  90
2.2.1.3. Niezarobkowość jako cecha konstrukcyjna spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej  104
2.2.1.4. Istnienie wspólnych więzi pomiędzy członkami jako cecha konstrukcyjna spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej  113
2.2.2. System SKOK  116
2.2.2.1. Krajowa Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa jako najważniejszy element systemu SKOK  117
2.2.2.2. Struktura systemu SKOK  157
2.2.2.3. Zaangażowanie w systemie SKOK środków członków kas powierzonych pod tytułem zwrotnym (depozytów)  160
2.2.2.4. System SKOK a system bankowy  163
2.3. Instytucje płatnicze  164
2.3.1. Definicja instytucji płatniczej w dyrektywie PSD  164
2.3.2. Zakres stosowania dyrektywy PSD dla potrzeb zidentyfikowania instytucji płatniczej  166
2.3.2.1. Pojęcia dyrektywy PSD mające wpływ na jej zakres przedmiotowy  167
2.3.2.2. Wyłączenia z zakresu przedmiotowego dyrektywy PSD  183
2.3.3. Zakres stosowania ustawy o usługach płatniczych dla potrzeb zdefiniowania instytucji płatniczej (według projektu ustawy)  200
2.3.4. Dostawcy usług płatniczych "traktowani jak" instytucje płatnicze według dyrektywy PSD oraz projektu ustawy o usługach płatniczych  201
2.4. Instytucja pieniądza elektronicznego  204
2.4.1. Definicja legalna instytucji pieniądza elektronicznego  205
2.4.2. Rynek pieniądza elektronicznego w Unii Europejskiej  207
2.4.3. Wyłączenia z zakresu przedmiotowego dyrektywy 2009/110/EC w kontekście identyfikacji instytucji pieniądza elektronicznego  211
2.4.4. Pojęcie pieniądza elektronicznego  212
2.4.4.1. Definicja legalna pieniądza elektronicznego  212
2.4.4.2. Pieniądz elektroniczny jako wartość pieniężna stanowiąca surogat monet i banknotów (pieniądza gotówkowego)  218
2.4.4.3. Pieniądz elektroniczny a lokowanie, transfer lub wycofanie środków (funds)  219
2.4.4.4. Pieniądz elektroniczny a inicjowanie transakcji płatniczej  224
2.4.4.5. Pieniądz elektroniczny a rachunek płatniczy  225
2.4.4.6. Pieniądz elektroniczny a "pieniądz sieciowy"  226
Rozdział 3Bezpieczeństwo środków powierzonych instytucjom parabankowym  227
3.1. Regulacje prawne zapewniające bezpieczeństwo środkom powierzonym instytucjom parabankowym  227
3.2. Nadzór państwowy nad działalnością instytucji parabankowych  228
3.2.1. Zintegrowany nadzór finansowy a państwowy nadzór nad działalnością instytucji parabankowych  230
3.2.2. Zintegrowany nadzór finansowy a nadzór nad spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi i Kasą Krajową  231
3.2.2.1. Konieczność objęcia kas i Kasy Krajowej nadzorem państwowym  231
3.2.2.2. Modele publicznoprawnego nadzoru nad uniami kredytowymi  232
3.2.2.3. Zintegrowany nadzór finansowy nad uniami kredytowymi w świetle modelowego prawa  234
3.2.2.4. Zintegrowany nadzór finansowy nad uniami kredytowymi w wybranych państwach Unii Europejskiej (z uwzględnieniem polskich przepisów)  236
3.2.3. Wspólne reżimy nadzoru ostrożnościowego nad instytucjami parabankowymi  241
3.2.3.1. Wspólny reżim nadzoru ostrożnościowego nad instytucjami pieniądza elektronicznego oraz instytucjami kredytowymi  241
3.2.3.2. Wspólny reżim nadzoru ostrożnościowego nad instytucjami pieniądza elektronicznego oraz instytucjami płatniczymi  243
3.2.4. Cel i funkcje państwowego nadzoru nad działalnością instytucji parabankowych  245
3.2.4.1. Funkcja licencyjna  247
3.2.4.2. Funkcja regulacyjna  350
3.2.4.3. Funkcja kontrolna  361
3.2.4.4. Funkcja dyscyplinująca  385
3.2.5. Odpowiedzialność Komisji Nadzoru Finansowego z tytułu wykonywania nadzoru nad działalnością instytucji parabankowych  412
3.2.6. Współpraca i wymiana informacji Komisji Nadzoru Finansowego z innymi podmiotami przy wykonywaniu nadzoru nad instytucjami parabankowymi  414
3.2.6.1. Prawna regulacja współpracy i wymiany informacji  414
3.2.6.2. Instytucjonalne ramy współpracy i wymiany informacji dotyczącej nadzoru nad instytucjami parabankowymi  422
3.2.7. Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego  427
3.2.8. Finansowanie nadzoru państwowego nad instytucjami parabankowymi  429
3.3. Normy ostrożnościowe  431
3.3.1. Pojęcie i rodzaje norm ostrożnościowych  432
3.3.2. Normy ostrożnościowe dotyczące spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych  437
3.3.3. Normy ostrożnościowe dotyczące Kasy Krajowej  444
3.3.4. Normy ostrożnościowe dotyczące instytucji płatniczych i biur usług płatniczych  446
3.3.5. Normy ostrożnościowe dotyczące instytucji pieniądza elektronicznego  448
3.3.6. Stanowienie norm ostrożnościowych  452
3.3.7. Naruszenia norm ostrożnościowych a ważność umów zawieranych przez instytucje parabankowe  452
3.3.8. Model regulacji dotyczącej norm ostrożnościowych dla instytucji parabankowych  456
3.4. Fundusze własne instytucji parabankowych  458
3.4.1. Fundusze własne spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych  458
3.4.2. Fundusze własne instytucji pieniądza elektronicznego według dyrektywy 2000/46/EC i ustawy o elektronicznych instrumentach płatniczych  460
3.4.3. Wspólna regulacja d